Während das Gaststättengewerbe unter den Auswirkungen der COVID-19-Pandemie leidet, warten viele darauf, dass ihnen das CARES-Gesetz - das 2,2 Billionen Dollar schwere Hilfspaket zur Ankurbelung und Sicherung der Wirtschaft durch soziale Distanzierung - zugute kommt.

349 Milliarden Dollar dieses Pakets wurden der Small Business Association (SBA) zugewiesen, um sie als Darlehen an kleine Unternehmen - wie Restaurants und Bars - zu verteilen, die von den Schutzbestimmungen betroffen sind.

Das Payroll Protection Program (PPP) soll Ihnen dabei helfen, die Kosten für Ihre Lohn- und Gehaltsabrechnung zu decken, einschließlich Löhne, Gehälter und Sozialleistungen. Es soll dazu beitragen, dass kleine Unternehmen wie Restaurants, die normalerweise während der Schließungen nicht arbeiten können, über Wasser gehalten werden.

Von der Förderfähigkeit bis zum Kredit ist es ein langer Weg, und es gibt viele unterschiedliche (und manchmal widersprüchliche) Informationen. Die Hilfe, die Sie und Ihre Mitarbeiter brauchen, sollte nicht so beängstigend sein wie die Pandemie: Hier sind zehn Dinge, die Sie wissen müssen, um einen PPP-Kredit zu beantragen.

Bevor wir loslegen, finden Sie hier das Antragsformular für Kreditnehmer.

Bitte beachten Sie, dass die auf dieser Website zur Verfügung gestellten Informationen keine Rechtsberatung darstellen und auch nicht beabsichtigt sind; stattdessen dienen alle auf dieser Website verfügbaren Informationen, Inhalte und Materialien nur allgemeinen Informationszwecken.

1. Nur kleine Unternehmen sind antragsberechtigt

Gemäß dem CARES-Gesetz kann jedes kleine Unternehmen mit 500 oder weniger Beschäftigten, das am 15. Februar 2020 in Betrieb war, ein Darlehen von der SBA erhalten.

2. Bewerben Sie sich über einen von der SBA zugelassenen Kreditgeber

Fördergelder sind nur bei zugelassenen Kreditgebern erhältlich: Hier finden Sie eine Liste aller zugelassenen SBA-Kreditgeber im Land. Wir empfehlen Ihnen, den Antrag über einen Kreditgeber zu stellen, mit dem Sie bereits eine Bankbeziehung haben, um das Verfahren zu beschleunigen.

3. Keine Sicherheiten und keine persönlichen Garantien erforderlich

Im Gegensatz zu anderen Darlehen der SBA, wie z. B. dem Economic Injury Disaster Loan, müssen Sie bei der Beantragung dieses Darlehens keine Sicherheiten oder persönlichen Garantien stellen.

4. Darlehen können in Höhe von bis zu 250 % Ihrer durchschnittlichen monatlichen Lohnsumme im Jahr 2019 aufgenommen werden

Sie brauchen einige gut geführte Bücher, um das Beste daraus zu machen, aber die Obergrenze liegt bei maximal 10 Millionen Dollar und bis zu 100.000 Dollar Vergütung pro Mitarbeiter.

5. Das Geld wird zu einem Zinssatz von 1 % mit einer Kreditlaufzeit von zwei Jahren geliehen

Nach den jüngsten Leitlinien der SBVg(die noch geändert werden können) werden Darlehen mit diesem Zinssatz vergeben, um zu viele Verluste für die Kreditgeber zu vermeiden. Ursprünglich waren sie auf 0,5 % festgesetzt.

6. Die Kreditgeber verlangen eine gutgläubige Bescheinigung, dass Sie diesen Kredit benötigen

Das bedeutet, dass Sie nachweisen müssen, dass dieses Darlehen den Fortbestand Ihres Unternehmens sichern wird. Sie müssen nachweisen, dass das Darlehen dazu verwendet wird, Ihre Mitarbeiter zu bezahlen und sie in dieser Zeit wirtschaftlicher Unsicherheit weiterzubeschäftigen. Sie benötigen Belege für die Arbeitnehmer, ihre Löhne und Gehälter sowie für die Hypothekenzinsen, die Miete und die Nebenkosten. Diese Liste finden Sie weiter unten in diesem Blog hier.

7. Das Darlehen ist zur Deckung von lohnbezogenen Ausgaben bestimmt

• Zu den Lohnkosten gehören laut PPP:
• Gehälter, Provisionen, Löhne und Trinkgelder
• Leistungen im Gesundheitswesen
• Krankengeld, Urlaubsgeld, Zuschüsse für Urlaub aus familiären oder medizinischen Gründen
  

8. Die Personalkosten enthalten derzeit keine Zahlungen an unabhängige Auftragnehmer.

Die für die Gehaltsabrechnung aufgewendeten Darlehensbeträge werden unter bestimmten Bedingungen erlassen

Solange Sie mindestens 75 % des Darlehens für Lohn- und Gehaltskosten ausgeben, wird das Darlehen am Ende des 8-Wochen-Zeitraums nach Aufnahme des Darlehens erlassen. Der so genannte gedeckte Zeitraum, d. h. der Zeitraum, in dem Ausgaben durch das Darlehen gedeckt werden können, reicht vom 15. Februar bis zum 20. Juni 2020. Bei der Unterzeichnung des Darlehens können Sie wählen, welche 8 Wochen Sie abdecken möchten.

100 % des Geldes, das Sie für Lohnkosten aufnehmen, wird Ihnen erlassen, vorausgesetzt, Sie entlassen oder entlassen keine Mitarbeiter. Der zu vergebende Betrag wird um die Differenz der Mitarbeiterzahl zwischen dem 15. Februar 2019 und dem 30. Juni 2019 bzw. zwischen dem 1. Januar 2020 und dem 29. Februar 2020 verringert.

Wenn Sie mehr als 25 % des Kredits für Ausgaben außerhalb der Lohn- und Gehaltsabrechnung ausgeben, wird Ihnen das zusätzlich ausgegebene Geld nicht erlassen. Das bedeutet, dass Sie für alles aufkommen müssen, was Sie zur Deckung Ihres Inventars, Ihrer Betriebskosten oder anderer Geschäftsausgaben verwenden.

9. Darlehen können für einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren vergeben werden

Für die Ausgaben, die nicht mit der Gehaltsabrechnung zusammenhängen, können Sie einen Zahlungszeitraum von bis zu 10 Jahren festlegen und die Zahlung zwischen sechs Monaten und einem Jahr ab dem Datum der Unterzeichnung aufschieben.

10. Sie benötigen aktuelle Buchhaltungsinformationen für Ihre Bewerbung

Um den Antrag vollständig ausfüllen zu können, benötigen Sie diese Steuerformulare:

• Ihre Lohnabrechnung für das am 31. Dezember 2019 endende Kalenderjahr
• Ihre Gehaltsabrechnung für den Zeitraum vom 1.4.2019 bis 31.3.2020 (oder das nächstgelegene anwendbare Datum)
• Ihr Arbeitgeberanteil an den in den letzten 12 Monaten gezahlten Krankenversicherungsprämien.
• Der Arbeitgeberzuschuss zu den in den letzten 12 Monaten gezahlten 401(k)-Leistungen.
• Der Arbeitgeberanteil an staatlichen oder lokalen Steuern (SUTA)

Vermerken Sie alle Mitarbeiter, deren Hauptwohnsitz außerhalb der USA liegt. Es ist jedoch in Ordnung, Mitarbeiter einzubeziehen, die keine US-Bürger sind, vorausgesetzt, sie haben ihren Wohnsitz in den USA.

Hier finden Sie eine gute Quelle, um zu verstehen, wie Sie Ihre Lohnkosten für die Beantragung eines PPP-Darlehens berechnen können, indem Sie den Höchstbetrag berechnen, den Sie beantragen können. Zusammengefasst:

• Aggregieren Sie Ihre gesamten Lohn- und Gehaltskosten YtY
• Ziehen Sie alle Löhne ab, die über 100.000 $ gezahlt werden.
• Berechnen Sie die monatlichen Kosten, indem Sie sie durch 12 teilen.
• Multiplizieren mit 2,5
• Gewinn

In diesen Gesamtkosten für die Lohn- und Gehaltsabrechnung müssen auch die Trinkgelder Ihrer Mitarbeiter (auf der Grundlage Ihrer Aufzeichnungen oder einer gutgläubigen Schätzung), Urlaubsgeld und Lohnsteuer enthalten sein.

Zusätzliche Informationen und Ressourcen

Die obigen Informationen betreffen in erster Linie Restaurants (und andere kleine Unternehmen) mit Angestellten. Einzelunternehmer und Freiberufler können ebenfalls PPP-Darlehen für sich selbst beantragen. Die Berechnungen sind anders (und ergeben wahrscheinlich geringere Beträge), und sie können Dinge wie Trinkgelder und Urlaubsgeld nicht mit einbeziehen, aber sie sind trotzdem durch das Paket abgedeckt.

Der Gesetzentwurf stößt auf große Verwirrung und wird in zahlreichen Artikeln kritisiert. Es ist kein perfektes Gesetz, und die Sprecherin des Repräsentantenhauses, Nancy Pelosi, leitet eine zweite Runde von Konjunkturprogrammen ein, die noch vor Ende April veröffentlicht werden soll. Ein besonderer Streitpunkt, den viele mit den Krediten haben, ist die Frage, ob Sie Ihre Bruttokosten oder Ihre Nettokosten unter Berücksichtigung der einbehaltenen Lohnsteuer verwenden sollten.

Die Formulierung des CARES-Gesetzes legt nahe, dass Sie die Bruttokosten verwenden sollten, aber viele Kreditgeber verlangen die Nettokosten. Einige vermuten, dass das Gesetz mit der Absicht geschrieben wurde, den Betrag, der vergeben werden kann, zu begrenzen, so dass die Regierung kein Geld vergibt, das sie sich selbst durch Steuern schuldet, aber es gibt immer noch einige Klarheit nötig. Wir werden Sie auf dem Laufenden halten, sobald wir etwas Genaues wissen, aber im Moment ist es in Ihrem Interesse, die Bruttokosten zugrunde zu legen und sie bei Bedarf anzupassen, wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber sprechen.

MarketMan kann helfen

Alles in allem soll das Gesetz dazu beitragen, dass Sie die Lichter anlassen und Ihre Mitarbeiter halten können. Es wird eine harte Zeit für das Gaststättengewerbe, aber alle Anzeichen deuten darauf hin, dass, wenn sich das Land wieder öffnet, auch die Nachfrage nach dem Gaststättengewerbe steigen wird. Wir sind hier, um Ihnen auf jede erdenkliche Weise dabei zu helfen, diese Zeit zu überstehen - Wir bieten unser gesamtes Produkt 60 Tage lang kostenlos für alle Neukunden anbzw. bis zur Wiedereröffnung, um unseren Kunden zu helfen, diese einmalige Katastrophe zu überstehen.

Wenn Sie zusätzliche Hilfe benötigen oder weitere Fragen haben, wenden Sie sich an Ihren örtlichen Kreditgeber, um weitere Informationen zu erhalten. Das Verfahren kann von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren. Viel Glück - wir freuen uns schon darauf, Sie wiederzusehen, wenn das Land wieder geöffnet ist.

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