10 Things Restaurants Should Know About PPP Loans

Während die Restaurantbranche unter den Auswirkungen der COVID-19-Pandemie leidet, warten viele auf ihre Leistungen aus dem CARES Act – dem 2,2 Billionen Dollar schweren Hilfspaket, das die Wirtschaft durch soziale Distanzierung ankurbeln und schützen soll.

349 Milliarden Dollar dieses Pakets wurden der Small Business Association (SBA) zugewiesen, um sie als Darlehen an kleine Unternehmen – wie Restaurants und Bars – zu verteilen, die von den Ausgangsbeschränkungen betroffen sind.

Das Payroll Protection Program (PPP) soll Ihnen helfen, Ausgaben im Zusammenhang mit Ihrer Lohn- und Gehaltsabrechnung zu decken, einschließlich Löhne, Gehälter und Sozialleistungen. Es soll kleinen Unternehmen wie Restaurants, die während der Lockdowns ihren normalen Betrieb nicht aufrechterhalten können, über die Runden helfen.

Von der Berechtigung bis zur Kreditvergabe ist es ein langer Weg, und es gibt viele unterschiedliche (und manchmal widersprüchliche) Informationen. Die Hilfe, die Sie und Ihre Mitarbeiter benötigen, sollte nicht so beängstigend sein wie die Pandemie: Hier sind zehn Dinge, die Sie wissen müssen, um einen PPP-Kredit zu beantragen.

Bevor wir beginnen, finden Sie das Antragsformular für Kreditnehmer hier.

Bitte beachten Sie, dass die auf dieser Website bereitgestellten Informationen keine Rechtsberatung darstellen und auch nicht dazu bestimmt sind; stattdessen dienen alle auf dieser Website verfügbaren Informationen, Inhalte und Materialien ausschließlich allgemeinen Informationszwecken.

1. Nur kleine Unternehmen sind antragsberechtigt

Gemäß dem CARES Act ist jedes kleine Unternehmen mit 500 oder weniger Mitarbeitern, das am 15. Februar 2020 in Betrieb war, für ein Darlehen der SBA berechtigt.

2. Beantragen Sie über einen von der SBA zugelassenen Kreditgeber

Konjunkturgelder sind nur von zugelassenen Kreditgebern erhältlich: hier ist eine Liste aller zugelassenen SBA-Kreditgeber im Land. Wir empfehlen Ihnen, den Antrag über einen Kreditgeber zu stellen, zu dem Sie bereits eine Bankbeziehung unterhalten, um den Prozess zu beschleunigen.

3. Keine Sicherheiten und keine persönlichen Bürgschaften erforderlich

Im Gegensatz zu anderen Darlehen der SBA, wie dem Economic Injury Disaster Loan, müssen Sie bei der Beantragung des Darlehens keine Sicherheiten oder persönlichen Bürgschaften anbieten.

4. Darlehen können in Höhe von bis zu 250 % Ihrer durchschnittlichen monatlichen Lohn- und Gehaltsabrechnung im Jahr 2019 aufgenommen werden

Sie benötigen eine ordentliche Buchführung, um dies optimal zu nutzen, aber die Obergrenze liegt bei maximal 10 Millionen Dollar und bis zu 100.000 Dollar Entschädigung pro Mitarbeiter.

5. Das Geld wird zu einem Zinssatz von 1 % mit einer Rückzahlungsfrist von zwei Jahren verliehen

Gemäß den neuesten Richtlinien der SBA (die noch Änderungen unterliegen können) werden Darlehen mit diesem Zinssatz vergeben, um zu viele Verluste für die Kreditgeber zu verhindern. Ursprünglich waren sie auf 0,5 % festgelegt.

6. Kreditgeber werden eine Erklärung nach Treu und Glauben verlangen, dass Sie dieses Darlehen benötigen

Das bedeutet, Sie müssen darlegen, dass dieses Darlehen Ihrem Unternehmen hilft, den Betrieb aufrechtzuerhalten. Sie müssen nachweisen, dass das Darlehen zur Bezahlung Ihrer Mitarbeiter und zu deren Weiterbeschäftigung während dieser Zeit der wirtschaftlichen Unsicherheit verwendet wird. Sie benötigen Dokumente für die Mitarbeiter, deren Gehälter oder Löhne, sowie für abgedeckte Hypothekenzinszahlungen, abgedeckte Mietzahlungen und abgedeckte Nebenkosten. Diese Liste finden Sie weiter unten im Blog.

7. Das Darlehen soll lohnbezogene Ausgaben decken

• Lohnkosten umfassen gemäß dem PPP:
• Gehälter, Provisionen, Löhne und Trinkgelder
• Leistungen zur Gesundheitsversorgung
• Krankengeld, Urlaubsgeld, Zuschüsse für Familien- oder Krankenurlaub
  

8. Lohnkosten umfassen derzeit keine Zahlungen an unabhängige Auftragnehmer.

Der für die Lohn- und Gehaltsabrechnung verwendete Darlehensbetrag wird unter bestimmten Bedingungen erlassen.

Solange Sie mindestens 75 % des Darlehens für Personalkosten verwenden, wird das Darlehen am Ende des 8-wöchigen Zeitraums, nachdem Sie es aufgenommen haben, erlassen. Der sogenannte abgedeckte Zeitraum, d. h. die Zeit, für die Ausgaben durch das Darlehen gedeckt werden können, reicht vom 15. Februar bis zum 20. Juni 2020. Sie können bei der Unterzeichnung des Darlehens wählen, welche 8 Wochen abgedeckt werden sollen.

100 % des Geldes, das Sie für Personalkosten aufnehmen, wird erlassen, vorausgesetzt, Sie entlassen keine Mitarbeiter. Der erlassene Betrag wird um die Differenz der Mitarbeiterzahl zwischen dem 15. Februar 2019 und dem 30. Juni 2019 oder zwischen dem 1. Januar 2020 und dem 29. Februar 2020 reduziert.

Wenn Sie mehr als 25 % des Darlehens für nicht-personalkostenbezogene Ausgaben verwenden, wird das zusätzlich ausgegebene Geld nicht erlassen. Das bedeutet, Sie sind für alles verantwortlich, was Sie zur Deckung Ihres Inventars, Ihrer Betriebskosten oder anderer Geschäftsausgaben verwenden.

9. Darlehen können für einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren abgeschlossen werden

Für das Geld, das Sie für nicht-personalkostenbezogene Ausgaben verwenden, können Sie die Rückzahlungsfrist auf bis zu 10 Jahre festlegen und die Zahlung zwischen sechs Monaten und einem Jahr ab dem Datum der Unterzeichnung aufschieben.

10. Sie benötigen aktuelle Buchhaltungsdaten für Ihren Antrag

Um den Antrag vollständig auszufüllen, benötigen Sie diese Steuerformulare:

• Ihr Lohn- und Gehaltsbericht für das am 31. Dezember 2019 endende Kalenderjahr
• Ihr Lohn- und Gehaltsbericht für den Zeitraum vom 01.04.2019 bis 31.03.2020 (oder das nächstgelegene zutreffende Datum)
• Ihr Arbeitgeberanteil an den in den letzten 12 Monaten gezahlten Krankenversicherungsprämien.
• Der Arbeitgeberanteil an den in den letzten 12 Monaten gezahlten 401(k)-Leistungen.
• Der Arbeitgeberanteil an staatlichen oder lokalen Steuern (SUTA)

Vermerken Sie alle Mitarbeiter, deren Hauptwohnsitz sich außerhalb der USA befindet. Es ist jedoch zulässig, Mitarbeiter einzubeziehen, die keine US-Bürger sind, sofern sie in den USA wohnhaft sind.

Hier ist eine hervorragende Ressource, um zu verstehen, wie Sie Ihre Personalkosten für die Beantragung eines PPP-Darlehens berechnen, indem Sie den maximalen Betrag ermitteln, den Sie beantragen können. Zusammenfassend:

• Fassen Sie Ihre gesamten Personalkosten YtY zusammen
• Ziehen Sie alle Löhne ab, die über 100.000 $ liegen
• Berechnen Sie die monatlichen Kosten, indem Sie durch 12 teilen
• Multiplizieren Sie mit 2,5
• Gewinn

Achten Sie darauf, innerhalb dieser gesamten Personalkosten die Trinkgelder Ihrer Mitarbeiter (basierend auf Ihren Aufzeichnungen oder einer Schätzung nach Treu und Glauben), Urlaubsansprüche und Lohnsteuern zu berücksichtigen.

Zusätzliche Informationen und Ressourcen

Die obigen Informationen betreffen hauptsächlich Restaurants (und andere Kleinunternehmen) mit Angestellten. Einzelunternehmer und Freiberufler können PPP-Darlehen auch für sich selbst beantragen. Die Berechnungen sind unterschiedlich (und ergeben wahrscheinlich geringere Beträge), und sie können keine Dinge wie Trinkgelder und Urlaubsansprüche einschließen, aber sie sind immer noch durch das Paket abgedeckt.

Es gibt viel Verwirrung um das Gesetz und zahlreiche Artikel, die es kritisieren. Es ist kein perfektes Gesetz, und die Sprecherin des Repräsentantenhauses, Nancy Pelosi, führt eine zweite Runde von Konjunkturmaßnahmen an, die vor Ende April ausgezahlt werden sollen. Ein besonderer Streitpunkt bei den Darlehen ist, ob man die Bruttokosten oder die Nettokosten, die Lohnsteuerabzüge berücksichtigen, verwenden sollte.

Die Formulierung des CARES Act legt nahe, dass Bruttokosten verwendet werden sollten, aber viele Kreditgeber verlangen Nettokosten. Einige spekulieren, dass das Gesetz mit der Absicht verfasst wurde, den Betrag zu begrenzen, der erlassen werden kann, damit die Regierung kein Geld erlässt, das sie sich selbst durch Steuern schuldet, aber es besteht noch Klärungsbedarf. Wir werden Sie informieren, sobald wir Genaueres wissen, aber vorerst ist es in Ihrem besten Interesse, mit Bruttokosten zu arbeiten und diese bei Bedarf anzupassen, wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber sprechen.

MarketMan kann helfen

Alles in allem soll das Gesetz Ihnen helfen, den Betrieb aufrechtzuerhalten und Ihre Mitarbeiter zu halten. Es wird eine schwierige Zeit für die Restaurantbranche, aber alle Anzeichen deuten darauf hin, dass mit der Wiedereröffnung des Landes auch die Nachfrage nach der Gastronomie wieder ansteigen wird. Wir sind hier, um Ihnen auf jede erdenkliche Weise zu helfen – wir bieten unser komplettes Produkt allen Neukunden 60 Tage lang kostenlos an, oder bis zur Wiedereröffnung, um unseren Kunden zu helfen, diese einmalige Katastrophe zu überstehen.

Wenn Sie weitere Hilfe oder Fragen haben, wenden Sie sich an Ihren lokalen Kreditgeber für weitere Informationen. Der Prozess kann von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren. Viel Glück – wir können es kaum erwarten, Sie wiederzusehen, wenn das Land wieder für Geschäfte geöffnet ist.

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